(1)銀行ローンの審査と返済
銀行ローンは、融資前に審査を行って融資を行うのかどうかが決められています。銀行ローンの審査がカードローンはゆるいですが、一定の信用力があったり延滞やブラックリストなどの確認を審査で行うことになります。会社の資金繰りを考えると資金需要は一定でないですが、販売先が倒産したりすれば、販売代金が回収ができずに資金繰り倒産することがあります。会社が活動していくためには運転資金が不可欠となりますので、資金繰り倒産を回避するために銀行から融資を受けている会社は多いですね。
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(2)約束手形の活用 裏書手形と割引手形
- 取引先と手形取引
- 約束手形を裏書して代金支払
- 約束手形を割引して銀行融資を受ける
販売を手形取引で行うと、必要になる運転資金が増えますので、銀行融資で手元資金を調達する必要があります。約束手形を資金繰りに活用するときは、裏書手形と割引手形で、受け取った約束手形を活用する方法がありますね。
約束手形は、裏書することで所有者は移転しますが、手形の振出人に対して支払請求することができます。裏書手形が流通しているときに会社が倒産すれば、不渡り手形として裏書した相手に対して手形金額の支払を請求することになります。
(3)割引手形の審査がゆるいとき
- 約束手形の金利 振出人が重要
- 約束手形の利息 支払期間の長さ
- 約束手形の振出人 会社の財務格付
- 約束手形の支払期間 支払までの残り期間
受取手形は、振出人の信用力が高いうえに支払までの期間が短ければ、手形の価値が高まると言えます。大企業は資金繰り改善のために手形取引を行う会社が多いので、民主党政権による為替レート円高ドル安政策で、大手電機メーカーと取引のあった中小企業は倒産が続出しましたね。
駿河屋 倒産民事再生の理由を見ると、3期連続赤字の後に倒産していることが分かります。割引手形の審査や金利を考えると、赤字で倒産寸前の会社の約束手形は、約束手形の割引手形や裏書手形は断られる可能性が高いですね。
(4)割引手形の審査に落ちる理由
- 振出人の経営悪化
- 振出人の会社で赤字
- 信用調査会社の情報 支払遅延
- 信用調査会社の情報 業界で風評が発生
- 信用調査会社の情報 事件発生や幹部の逮捕
- 信用調査会社の情報 振出人の親会社が経営危機
- 信用調査会社の情報 振出人の経営幹部に反社会勢力
信用調査会社は、会社の財務情報以外の情報を提供しており、代表的な事例を見ると業界内部の情報を公開しています。割引手形の審査に、信用調査会社の情報は利用されており、財務状況以外の定性情報も重要になることが分かりますね。
約束手形の振出人が子会社であれば、親会社やグループ企業で何かが発生すると、会社の信用力に影響することになります。取締役に就任する人物が、前科や逮捕されるなどで反社会勢力に認定されている場合は、コンプライアンス遵守で銀行取引ができないの可能性があるので手形の銘柄は注意が必要ですね。
(5)割引手形の銘柄が資金繰りに影響
- 手形取引をする取引先の選別
- 裏書手形の振出人と裏書の確認
- 運転資金のために銀行で融資枠を設定
- 自営業カードローンやフリーローンの活用
割引手形は審査のゆるい銀行融資で金利も低いですが、取引先に何かされば資金調達は困難になります。運転資金の調達を考えると、短期融資で融資枠を申し込む方法もありますが、担保を求められることもあります。
法人融資の銀行審査ゆるい理由 金利低下と倒産を見ると、大手銀行や地方銀行で融資金利は低下が続いています。割引手形や証書貸付の審査ゆるい理由は、銀行が融資先を求めて金利を引き下げていることから分かりますね。
(6)短期融資の審査ゆるい理由
- 割引手形は短期融資
- 短期融資は返済の可能性が高い
- 審査のゆるい銀行融資などの活用が重要
会社の資金繰りを解決するために、約束手形があれば、割引手形の審査に申し込むのも一つの解決策ですね。カードローン自営業審査ゆるい理由と返済破産をまとめましたが、カードローンの中には事業目的で活用できるものもありますが、必要となる融資金額が重要になります。割引手形は資金調達の方法ですが、資金調達の方法は増えているので、金利や期間など比較検討することが重要になっていますね。 スポンサードリンク
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